買保守資產
核心是超保守型基金或債券，不是高波動投機產品。
核心訊息
先看三件事。
買什麼、如何投入本金、目標是多少。先把這三件事看清楚，再談細節。
先守本金
先看底層資產、銀行文件、退出安排和風險提示。
目標 10%
以 10% 年化作目標溝通，正式結果按個案和市場情況確認。
方案結構
把收益拆成看得懂的結構。
先看保守底層、目標方案和歷史參考，再確認產品、銀行和監控安排。
股票、ETF、Bond 的分別。
股票是買單一公司；ETF 是買一籃子資產；Bond 是借錢給發行人，按文件收取利息並在到期時處理本金。
在本方案目標下，Bond 和 ETF 較適合做保守底層，原因是分散度、文件化現金流和退出安排通常比單一股票更清晰。
股票 Stock
動作買入公司股權
收到可能有股息
變化價格跟公司表現波動
定位增長機會較高，但單一風險也較高
ETF
動作買入一籃子資產
收到可能有分派或股息
變化跟組合表現上落
定位分散單一股票風險，較適合穩定配置
債券 Bond
動作借錢給公司或政府
收到按文件收取利息
變化到期按條款處理本金
定位現金流和到期條款較清楚，適合本金優先
年化收益參考
非保證
1
產品
篩選超保守型基金或債券，先看資產質素。
2
銀行
確認銀行文件、資金進出和托管安排。
3
監控
按月核對收益、費用和風險變化，必要時調整。
簡單試算
輸入本金，即時看大概收益。
先輸入本金與貨幣，快速看年化目標、預估收益和費用範圍。正式方案仍按文件確認。
最低本金：MYR 350,000 或等值外幣。
MYR 20,000預估全年收益
MYR 1,667平均每月收益
MYR 3,8001.9% 貸款利息成本示例
MYR 4,0002% 年度管理費示例
MYR 12,200扣除成本後年度參考
MYR 5,000初步諮詢費示例
扣除成本後年度參考已包含 1.9% 貸款利息成本及 2% 年度管理費示例，初步諮詢費另列。正式費用、利率和結果按銀行文件及個案確認。
先確認本金、貨幣、收益目標和可接受風險。
按產品文件、銀行安排和執行範圍逐項確認。
按年度管理、報告、文件跟進和風險提示收費。
不套固定價格。完成資料確認後，再列明實際費用。
合作銀行
銀行安排要和產品文件一致。
以下為方案可能涉及的合作銀行與往來銀行。實際開戶、托管和批核結果按個案確認。
HSBC
滙豐銀行UOB
大華銀行CIMB
聯昌銀行Standard Chartered
渣打銀行OCBC
華僑銀行風險
收益目標要和風險一起看。
正式執行前會確認底層資產、銀行文件、費用、流動性和退出安排。
產品
匯率及利率
文件及退出
下一步
先約一次說明。
帶著本金、貨幣、風險承受力和預期收益，我們再整理正式方案。
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